Luanda - Com uma população estimada em quase 400 milhões de pessoas, em 16 países, a Comunidade de Desenvolvimento da África Austral (SADC) é o bloco regional de maior alcance em África, com grande apelo para as trocas comerciais que fortalecem as economias e beneficiam as comunidades. No entanto, desbloquear esse potencial para permitir um fluxo contínuo e regulamentado de dinheiro entre fronteiras tem sido um desafio persistente que precisa ser resolvido.

Fonte: Club-k.net

Um novo livro branco (white paper, "SADC Regional Payments Interoperability - exploring the value of mutual digital infrastructure to drive more formalised, accessible and inclusive payments in the region) Interoperabilidade de pagamentos regionais da SADC - explorando o valor das infraestructuras digitais mútuas para impulsionar a formalização de pagamentos, tornando-os acessíveis e inclusivos a nível da região, recentemente elaborado pelo BankservAfrica em conjunto com a Cenfri, explora o cenário de pagamentos transfronteiriços da região. Examinando os diferentes casos, este documento também destaca as barreiras ao crescimento e explica como uma solução de pagamento regional poderia funcionar para o benefício das partes.

"Com inovações empolgantes e lançamentos de novos produtos, os pagamentos são um espaço empolgante na região. No entanto, eles não atendem a uma necessidade fundamental: interoperabilidade ampla e total. A capacidade de o dinheiro fluir das carteiras para as contas bancárias, de forma barata, aumenta a inclusão, reduz os pontos problemáticos e pode incentivar a substituição do dinheiro em espécie e do envio informal de dinheiro. Conseguir isso é fundamental para resolver o grande desafio que se assiste hoje, o dos pagamentos internacionais na SADC", explica Ruhling Herbst, Diretor Executivo: Desenvolvimento de Negócios na África da BankservAfrica.

Porém, outras preocupações e oportunidades giram em torno do mercado actual e da dinâmica do consumidor - o considerável fluxo de menor valor de pessoa para pessoa (P2P), pessoa para empresa (P2B) e empresa para empresa (B2B) na região, traz a oportunidade para que os provedores ampliem as suas ofertas e enfrentem os desafios decorrentes do surgimento das fintechs. A nível do consumidor, a preferência por dinheiro vivo continua alta, pois a maioria das transações internacionais ocorre informalmente. Há também a questão das barreiras comerciais, legislação, falta de infraestrutura e do consumidor, que vão desde os custos do agente até a gestão de liquidez, taxas de câmbio e disponibilidade limitada de dados, que precisarão ser abordados na primeira, média e última linha.

Uma das principais conclusões do relatório é que os provedores de serviços precisam ser capacitados para oferecer serviços de pagamento transfronteiriços de baixo custo e alta qualidade. Desde 2021, o esquema de pagamento Transactions Cleared on an Immediate Basis (TCIB), gerenciado e operado pela BankservAfrica, está activo. De propriedade e apoiado por reguladores, bancos centrais e instituições financeiras estabelecidas na região, o TCIB foi desenvolvido como uma solução para os desafios transfronteiriços.

"Com base nas nossas pesquisas, descobrimos que os pagamentos de produtos rápidos e confiáveis entre fronteiras são essenciais para impulsionar economias e comunidades locais sustentáveis e inclusivas. A escala regional, é de vital importância para que as barreiras de acessibilidade e acessibilidade econômica sejam superadas. O espaços transfronteiriço é muito complexo se o enfrentarmos individualmente, mas muito mais viável se o enfrentarmos em conjunto, como um esquema regional", disse Barry Cooper, Diretor Técnico do Cenfri.

Tendo conquistado o apoio dos principais participantes bancários e não bancários da região nos últimos 18 meses, essa valiosa plataforma de pagamentos digitais instantâneos está bem posicionada para facilitar a movimentação de remessas de forma econômica entre provedores de serviços financeiros autorizados na região e para activar a crescente rede de prestadores de serviços de pagamento, autorizados.

"Garantir o amplo uso de pagamentos de varejo internacionais para que todos possam acessá-los dependerá da criação de uma rede de diferentes provedores de serviços de pagamento. Com isso, será possível obter uma interoperabilidade de base ampla e fortalecer a colaboração entre os principais provedores de pagamentos internacionais. Como uma solução para a África, pela África, acreditamos que o Esquema de Pagamentos do TCIB, como uma plataforma centralizada que apresenta tecnologia de ponta e níveis crescentes de suporte, pode fazer com que isso aconteça", finaliza Herbst.

Sobre a BankservAfrica

A BankservAfrica é a parceira confiável de pagamentos e Infraestrutura de Mercados Financeiros (FMI) para o setor de serviços financeiros. Como a maior câmara de compensação de pagamentos automatizados da África, compensamos e processamos bilhões de transações anuais de cartões de baixo valor, caixas eletrônicos e EFT. Nossa função no Sistema Nacional de Pagamentos (NPS) da África do Sul é facilitar a interoperabilidade entre os bancos e garantir a conformidade regulamentar com nossos reguladores em relação às práticas recomendadas e aos padrões internacionais de segurança bancária, além de reduzir o risco e a complexidade no setor.
A responsabilidade nacional da BankservAfrica é fornecer serviços de pagamentos financeiros seguros para 60,6 milhões de sulafricanos, independentemente da sua localização, em parceria com os seus acionistas e parceiros.

Com mais de 50 anos na África do Sul, a BankservAfrica opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano e cumpre SLAs muito rigorosos.